Prepočet, ktorý nechce vidieť žiadny päťdesiatnik. Začať investovať o 30 rokov neskôr nás stojí desaťtisíce eur

Pokiaľ ide o dlhodobé investovanie, platí pravidlo, že čas sú peniaze. Ak človek začne investovať už vo veku 20 rokov, môže mať na dôchodku až 9-krát viac peňazí, než keď s investovaním začne až v päťdesiatke. Najviac skúseností s investovaním majú pritom ľudia vo veku 25 – 34 rokov. Z tejto vekovej skupiny investuje takmer polovica z nich (47%), čo je nad úrovňou všeobecného priemeru. Vyplýva to z prieskumu spoločnosti Ipsos pre Finax.

Na Slovensku má skúsenosť s investovaním približne tretina populácie, pričom najpočetnejšou skupinou v tomto smere sú ľudia vo veku 25 – 34 rokov. Z nich investuje takmer polovica (47 %), z toho približne 29 % na pravidelnej báze.

Ak by sme začali investovať v dvadsiatich rokoch pravidelne každý mesiac 100 eur, pri priemernom očakávanom výnose 6% (po odpočítaní inflácie) by sme získali na starobu majetok cez 260 tis. eur v dnešných cenách. Naopak, ak budeme investovanie odkladať až do päťdesiatky, získame na dôchodok majetok len vo výške 30 tis. eur v dnešných cenách.

Tabuľka: Koľko získame pri rôznom veku začiatku investovania

„Najlepší čas začať investovať bol včera. Druhý najlepší je začať hneď. Skorý štart dramaticky zvyšuje výsledný majetok vďaka zloženému úročeniu. Dvadsiatnik po 45 rokoch investovania zhodnotí svoje vklady až päťnásobne, zatiaľ čo päťdesiatnik získa len zlomok tejto hodnoty. Ak by ho chcel dohnať, musel by investovať mesačne 9-násobne viac,“ uvádza Linda Gáliková, head of PR vo Finaxe.

Podľa jej slov môže byť vhodným rozhodovacím momentom aj obdobie rôznych špeciálnych ponúk, v rámci ktorého je napríklad možné investovať bez poplatkov. Pri investovanej sume 10 000 eur by v tomto prípade dosiahla ročná úspora 100 až 300 eur, v závislosti od toho, aký vysoký by bol štandardný poplatok. Vychádzajúc z prieskumu spoločnosti Ipsos pritom plánuje začať investovať 30 % ľudí vo veku od 18 do 24 rokov a pätina ľudí vo veku 25 – 44 rokov.

Človek, ktorý sa rozhodne investovať až v 50 rokoch života, potrebuje približne 
913 eur každý mesiac, aby za 15 rokov pri 6 % ročnom zhodnotení dosiahol rovnakú sumu (okolo 262 000 eur), akú má ten, čo investuje od svojich 20 rokov (pravidelne vo výške 100 eur mesačne).

Ďalším spôsobom, ako sa dá prepracovať k rovnakej sume zhodnotenia, je jednorazová investícia. Na tú by však päťdesiatnik potreboval podstatne vyšší kapitál. Ak by chcel dosiahnuť po 15 rokoch rovnaké zhodnotenie, ako človek, ktorý investuje od 20 rokov pravidelne každý mesiac, musel by disponovať jednorazovo sumou vo výške 110 tis. eur.

Tabuľka: Porovnanie jednorazovej a pravidelnej investície päťdesiatnika

Riešením môže byť aj kombinácia jednorazovej vyššej investície a pravidelného mesačného investovania. V tomto prípade by potreboval mať päťdesiatnik jednorazovo kapitál napríklad vo výške 50 tis. eur a zhodnocovať ho 15 rokov a po rovnakú dobu pravidelne každý mesiac investovať 500 eur.

„Časový faktor je najsilnejším nástrojom investora. Skorý štart umožňuje využiť exponenciálny rast majetku a znižuje tlak na vysoké jednorazové sumy či vysoké mesačné príspevky. Investovanie nie je len o výške sumy, ale hlavne o trpezlivosti a dlhodobom časovom horizonte,“ uzatvára Gáliková.