Poisťovne využívajú drony, aby vám mohli zrušiť poistku na dom

KĽÚČOVÉ ZISTENIA:

• Poisťovne využívajú letecké snímky na nečakané ukončenie zmlúv.

• Dôvodom býva mach na streche, neporiadok na dvore či stromy.

• Majitelia domov často nemajú možnosť nápravy pred doručením výpovede.

Vlastníctvo rodinného domu v Spojených štátoch sa stáva rizikovým športom, a to nie kvôli prírodným katastrofám, ale kvôli technológiám, ktoré ich majú monitorovať. Poisťovne v tichosti zaviedli do praxe agresívnu metódu kontroly nehnuteľností pomocou dronov a satelitných snímok s vysokým rozlíšením.

Tento "veľký brat" z oblohy umožňuje poisťovacím spoločnostiam odhaliť aj tie najmenšie nedostatky na majetku klientov a použiť ich ako zámienku na neobnovenie poistných zmlúv, často bez predchádzajúceho varovania. Prípad Joan Van Kurenovej z Kalifornie ilustruje novú realitu.

Po rokoch bezproblémového platenia poistky jej spoločnosť CSAA oznámila, že jej zmluvu nepredĺži. Ako dôkaz jej boli predložené fotografie jej pozemku z vtáčej perspektívy, ktoré ukazovali údajný "neporiadok" a zanedbanú údržbu.

Hoci poisťovňa poprela priame použitie dronu a odvolala sa na "proprietárne letecké zábery", výsledok bol rovnaký – strata krytia v čase, keď je získanie novej poistky v rizikových oblastiach extrémne náročné a drahé. Poisťovne argumentujú "podstatným zvýšením rizika", čo je právna formulka umožňujúca odstúpiť od zmluvy pri výročí jej obnovy.

Medzi najčastejšie dôvody patrí mach na strešnej krytine, konáre stromov presahujúce nad dom, staré trampolíny na dvore alebo dokonca len nahromadené predmety, ktoré by mohli predstavovať riziko požiaru. Zatiaľ čo v minulosti chodil na obhliadku inšpektor, s ktorým sa dalo komunikovať, dnešné rozhodnutia robia algoritmy na základe pixelov na obrazovke.

Pre majiteľov domov to znamená život v neustálom napätí. Tracy Gartenmannová z Texasu dostala ultimátum: buď do dvoch mesiacov oreže stromy na svojom pozemku, o ktorých sa poisťovňa dozvedela z leteckých snímok, alebo príde o poistenie.

Tento prístup núti ľudí udržiavať svoje nehnuteľnosti v "tip-top" vizuálnom stave, nie kvôli vlastnému estetickému cíteniu, ale zo strachu pred neviditeľným audítorom na oblohe. Právny rámec pre tieto praktiky je zatiaľ vágny. Federálny úrad pre letectvo (FAA) reguluje len bezpečnosť letovej prevádzky dronov, no otázky súkromia necháva na jednotlivé štáty.

Hoci zákony v štátoch ako Kalifornia (konkrétne sekcia 1708.8 Občianskeho zákonníka) zakazujú fotografovanie osôb bez súhlasu, snímanie nehnuteľností na komerčné účely v rámci posudzovania rizika je vo všeobecnosti považované za legálne.

Poisťovne tak majú v rukách mocný nástroj, ktorý im umožňuje zbavovať sa menej lukratívnych klientov pod rúškom technologického pokroku a riadenia rizík. Tento trend je súčasťou širšieho fenoménu "insurtech", kde sa analýza veľkých dát (Big Data) používa na mikromanažment klientskeho portfólia.

Spoločnosti ako Nest už spolupracujú s poisťovňami na poskytovaní zliav za "inteligentné" monitorovanie domácnosti, čo však zároveň otvára dvere k strate súkromia. Akceptáciou týchto podmienok sa domov mení z privátnej svätyne na monitorovaný objekt, kde je každá zmena zaznamenaná a vyhodnotená algoritmom.

Spotrebitelia sa sťažujú na nedostatok transparentnosti a nemožnosť odvolať sa proti rozhodnutiam založeným na často neaktuálnych alebo nesprávne interpretovaných snímkach. Tieň stromu môže byť algoritmom vyhodnotený ako poškodenie strechy, záhradný nábytok ako nebezpečný odpad.

Náprava týchto chýb je pre jednotlivca byrokratickou nočnou morou, zatiaľ čo poisťovňa už medzitým zmluvu vypovedala. Situácia núti majiteľov nehnuteľností k preventívnym opatreniam, ktoré často stoja nemalé finančné prostriedky.

Údržba musí byť nielen funkčná, ale aj vizuálne bezchybná z pohľadu zhora. Tento tlak na estetiku dvora mení susedské vzťahy a vytvára atmosféru nedôvery, kde sa každý obáva, kedy nad jeho domom preletí dron s logom poisťovne.

Odborníci varujú, že toto je len začiatok éry algoritmického poistenia, kde bude cena a dostupnosť krytia kolísať v reálnom čase podľa dát zozbieraných z rôznych senzorov. Pre mnohých to môže znamenať, že sa poistenie stane luxusom, ktorý si budú môcť dovoliť len tí, ktorých domy vyzerajú dokonalo aj z vesmíru.

PREČO JE TO DÔLEŽITÉ: Technologický dohľad mení poistenie z garancie bezpečnosti na nástroj kontroly, kde jeden záber z dronu môže znamenať finančný problém.

^{Zdroj: slashgear.com foto: depositphotos.com}