Digitalizácia je rýchlejšia než schopnosť ľudí robiť správne finančné rozhodnutia

Pasívne investovanie zvyšuje bezpečnosť a znižuje chyby

Európania sú technicky pripravení investovať online, no mentálne a informačne zaostávajú za tempom rastu, akým napreduje digitálne prostredie. Podľa dát Eurobarometra[1] sa cíti komfortne využívať digitálne technológie na správu financií až 88 % Slovákov, avšak vysokú úroveň finančných znalostí má len 27 % populácie. Digitálna rýchlosť podporuje nadmerné obchodovanie, ktoré je pre bežného človeka rizikové a znižuje jeho výnos. Pri príležitosti zajtrajšieho Dňa pre bezpečnejší internet Finax pripomína, že vhodným spôsobom ako zhodnocovať svoje financie dlhodobo je pasívne investovanie do indexových ETF fondov.

Podľa údajov ECB sa digitálne finančné správanie Európanov čoraz viac presúva do online prostredia, kde dominujú okamžité transakcie, rýchla spätná väzba a nepretržitý prístup k účtom. Tento model, vo finančnej oblasti pôvodne navrhnutý pre platby, sa prirodzene prenáša aj do investovania, hoci investičné rozhodnutia vyžadujú úplne iné tempo a mieru rozvahy. Navyše väčšina ľudí sa pri finančných témach necíti dostatočne sebavedomo. Má problém správne vyhodnocovať riziko, najmä pri zložitejších investičných produktoch.

Finančná gramotnosť je oproti digitalizácii pozadu

Digitálne investičné platformy zásadne zmenili spôsob, akým sa ľudia dostávajú k investovaniu. To, čo bolo kedysi otázkou dní a osobných konzultácií, je dnes dostupné v priebehu niekoľkých sekúnd a kliknutí v mobilnej aplikácii. Kombinácia toho, že ľudia využívajú digitálne technológie na správu financií, no zároveň sami nedisponujú dostatočnou finančnou gramotnosťou, vytvára veľkú nerovnováhu.

„Vo svete investovania môže byť výsledkom tejto disproporcie impulzívne nakupovanie aktív v reakcii na krátkodobé trhové pohyby, nadmerné obchodovanie namiesto dlhodobého investovania, či rýchle rozhodnutia pod vplyvom emócií bez dostatočného zváženia rizík. Časté obchodovanie nie je optimálne pre dlhodobé výsledky. Pre bežného človeka je preto vhodnejšie investovať do pasívnych indexových ETF fondov,“ uvádza Linda Gáliková, Head of PR vo Finaxe.  

Online pasívne investovanie ako riešenie

Digitálne rozhrania znižujú bariéry vstupu a robia investovanie dostupnejším, čo je veľkou výhodou. No na strane druhej skracujú čas medzi vonkajším podnetom a impulzívnym vnútorným finančným rozhodnutím na minimum. Preto je podľa Gálikovej nevyhnutné držať sa svojej stratégie, nepodliehať trhovým výkyvom a nesnažiť sa triafať víťazov na trhu. Riešením je investovať diverzifikovane, teda do celého sveta, a hlavne dlhodobo prostredníctvom ETF fondov.

Zaujímavosťou pritom podľa zistení Eurobarometra je skutočnosť, že investičnému poradenstvu od banky alebo poisťovne dôveruje 43 % Slovákov. Podľa štúdie v rámci tradičného modelu sprostredkovaného investovania klient totiž často nevníma, v čí prospech je odporúčanie formulované.

„Digitálne investičné platformy ponúkajú vyššiu transparentnosť a zníženie konfliktu záujmov. Jasne komunikujú poplatky, investičnú stratégiu aj rizikový profil. Používateľ presne vie, do čoho investuje, bez nutnosti spoliehať sa na osobné odporúčania, ktoré môžu byť ovplyvnené predajnými záujmami. Mnohé platformy sú navyše postavené na pasívnom a pravidelnom investovaní, kde úspech nezávisí od frekvencie obchodovania klienta. To podporuje dlhodobý prístup a znižuje impulzívne rozhodnutia,“ vysvetľuje Gáliková.

Štandardizované stratégie a algoritmy minimalizujú subjektívne rady a psychologický tlak, ktorý odrádza časť Európanov od tradičného poradenstva, čím zvyšujú dôveru a sebaistotu pri investovaní.

Bezpečné investovanie začína v hlave, nie len na účte

Investičná platforma Finax zároveň pri príležitosti zajtrajšieho Dňa pre bezpečnejší internet pripomína, že bezpečnosť dnes nestačí vnímať len optikou ochrany účtov a dát. Rovnako dôležitá je edukácia a budovanie povedomia pred dôsledkami príliš rýchlych, emocionálnych a neuvážených rozhodnutí v investovaní.