Optimálny dôchodok, ktorý by stačil ľuďom na pokrytie ich životnej úrovne? Toto číslo mnohých prekvapí

901 – 1200 eur. Práve takúto sumu považuje najväčšia časť Slovákov za ideálny dôchodok. Z dát prieskumu[1] investičnej platformy Finax vyplýva že ide o 28 % populácie. Rozdiel medzi optimálnou a reálnou výškou štátneho dôchodku si však bude musieť väčšina ľudí dorovnať sama, a to prostredníctvom individuálneho investovania. Pomôcť pritom môžu aj dôchodkové kalkulačky, ktoré umožňujú lepšie porovnať odhadovanú výšku budúceho dôchodku zo štátu s požadovaným príjmom a vypočítať, akú sumu si je potrebné dodatočne nasporiť investovaním.

Priemerná výška dôchodku sa podľa dát Štatistického úradu pohybuje na Slovensku okolo 700 eur. Ide o sumu, ktorá však podľa prieskumu Finaxu pokrýva očakávania len 6 % populácie, väčšina potrebuje na starobu viac peňazí. Až ¾ Slovákov pritom považuje za optimálnu výšku dôchodku do 1500 eur mesačne. Najčastejšie uvádzajú dôchodok vo výške od 901 – 1200 eur.

Očakávania verzus realita: rozdiel, ktorý bude treba dorovnať

Rozdiel medzi očakávaniami a realitou tak poukazuje na zásadnú výzvu slovenského dôchodkového systému. Odborníci dlhodobo upozorňujú, že na zachovanie životnej úrovne po odchode do dôchodku by mala tzv. miera náhrady dosahovať približne 60 až 80 % pôvodného príjmu. Samozrejme, v závislosti od toho, ako aktívne bude chcieť človek tráviť budúci dôchodok.

Štátny dôchodok však túto hranicu vo väčšine prípadov nedosahuje už dnes a vzhľadom na starnutie populácie sa dá očakávať, že situácia sa bude ďalej zhoršovať. Ľuďom tak vznikne výrazný výpadok príjmu. Pre mnohých tak bude prechod do dôchodku spojený s nutnosťou prispôsobiť, presnejšie znížiť, svoj životný štandard, pokiaľ si počas aktívneho života nevytvoria dodatočné finančné zdroje prostredníctvom investovania.

Koľko vám bude chýbať? Odpoveď si vie vypočítať každý

Kľúčovou otázkou preto nie je len výška očakávaného dôchodku, ale najmä to, aký veľký rozdiel bude potrebné dorovnať z vlastných zdrojov. Práve tento rozdiel si dnes môže každý jednoducho prepočítať prostredníctvom dôchodkových kalkulačiek, ktoré zohľadňujú príjem, vek či výšku úspor v štátnych dôchodkových schémach.

Takýto prepočet umožňuje lepšie pochopiť, aký objem úspor bude potrebný na zachovanie životnej úrovne a koľko je potrebné si pravidelne odkladať investovaním. „Štátny dôchodok bude pre väčšinu ľudí predstavovať len základný príjem. Ak si chcú udržať životný štandard, rozdiel je nevyhnutné doplniť prostredníctvom vlastných úspor a investícií. Kľúčové je začať včas a investovať pravidelne,“ uvádza Linda Gáliková, vedúca PR vo Finaxe.

Podľa jej slov ak by sme investovali mesačne napr. 100 eur, pri priemernom očakávanom výnose 8 % ročne môže takýto prístup po 30 rokoch viesť k nasporeniu takmer 150 000 eur. Po zohľadnení inflácie to predstavuje približne 80 000 eur v dnešnej hodnote. Ak by sme si túto sumu chceli po nástupe na dôchodok vyplácať postupne, pri priemernom veku dožitia, by sme si mohli k štátnemu dôchodku prilepšiť sumou približne 380 eur mesačne v dnešných cenách.

Rozhoduje čas aj správne nastavenie

Z dlhodobého hľadiska sa pritom ako najefektívnejší spôsob budovania dôchodkového zabezpečenia ukazuje kombinácia štátnych pilierov a individuálneho investovania. Pravidelné investovanie, aj v menších sumách, umožňuje využiť efekt zloženého úročenia a postupne vytvoriť kapitál, ktorý dokáže dorovnať potrebný rozdiel medzi požadovaným a štátnym dôchodkom.

Dôležitú úlohu zohráva najmä časový horizont. Čím skôr človek začne, tým nižšiu mesačnú sumu potrebuje odkladať. Naopak, posúvanie rozhodnutia na neskôr môže znamenať výrazne vyššie nároky na budúce úspory. To, akú úlohu zhráva zložené úročenie v čase sa dá zistiť na pár klikov pri namodelovaní budúceho dôchodku.

Aktuálne dáta tak potvrdzujú, že hoci majú Slováci pomerne jasnú predstavu o tom, aký dôchodok by chceli, realita systému si bude vyžadovať aktívny prístup a vlastnú iniciatívu pri zabezpečení na starobu.